拼布教室 年終投資 首選3大外幣基金

工商時報【呂清郎╱台北報導】

即將年終發放的重要時刻,不少外商銀行紛紛推出外幣高利存款專案,吸引國人手中的高息貨幣,這個趨勢也同樣反應在境外基金的銷售上,統計去年1~11月,在外幣計價級別的境內外基金當中,人民幣、南非幣、澳幣的規模都出現明顯增長,漲幅甚至超過美元。

瀚亞投資認為,與其只做外幣定存,透過基金布局也是2017年提升資產收益的機會,例如透過手中持有的外幣來投資人民幣或南非幣計價級別的高收益債券基金。

近幾年受到美元升值及升息預期的影響,台灣散戶投資人積極追逐美元,但實際上,美國的緩步升息並未改變全球超低利率的收益環境,因此非美元計價級別的境內外基金,總規模在同一時間也大放光彩,以境內外加總來看,收益較高的南非幣與澳幣甚至分別增加新台幣243與322億元,即使面臨降息降準的人民幣,基金規模也增加超過40億元。

瀚亞投信行銷長林長忠分析,台灣是亞洲國家中外幣開放程度最高的市場之一,但國人對外幣投資卻過於保守,多偏好在外幣定存及外幣保單等工具,尤其是高達2.4兆元餘額的外匯定存,已超過新台幣定存總額4.7兆元的一半,顯見國人在外幣投資方面的集中性。

其實外幣投資還有更好的選擇;林長忠說,例如透過多元幣別的收益型基金,聚焦「高息貨幣」加「高息債券」的特性,投資效益可望更可觀。

例如目前南非幣與美元3個月利差逾4.5%,美國高收債殖利率與美國公債殖利率的息差也達3.4%,多元收益型基金鎖定高息貨幣與高息債拼布包包券,同時掌握「高利差」以及「高息差」,可說是2017年投資決勝的關鍵。

以瀚亞投資近期強力推出的多元收益好時債的平台為例,除涵蓋美國高收益債券、亞債、美國優質債券、北美股票及全球股票型基金等聚焦產品,更重要的是納入了南非幣、澳幣、紐幣等許多國人偏愛的高息貨幣,提供投資人靈活運用現有的外幣資產。

2017年仍持續看好收益型資產表現,除固定配息的優勢,若能兼顧高成長與低波動特性,投資人不妨增加多元化資產。瀚亞投資建議投資人先選定資產類別,進一步再評估收益率與波動風險等條件,再挑選針對手中持有的有利幣別直接投資,而高息貨拼布材料幣計價級別,通常配息率也相對較高,也不失為2017年搶得先機的投資方案。

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